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本刊特稿

做好新形势下金融风险防控工作

(发布时间:2018-06-06)

王芝斌

  党的十九大报告明确指出,要守住不发生系统性金融风险的底线。中央经济工作会将防控金融风险作为打好防范化解重大风险攻坚战的重点。近年来,面对复杂多变的经济金融形势,工商银行湖北省分行强化政治担当,落实主体责任,坚定不移地做好新形势下的金融风险防控工作。
  一、突出担当作为,落实风险防控主体责任
  金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分。我行从保障国家现代化建设、维护经济金融大局的角度,清醒认识国有大行在服务实体经济、维护金融安全中承担的关键责任。牢固树立“四个意识”,坚持“四个同步、四个对接”,把党的领导落实到党的建设与经营管理同步加强上,注重将党建工作的主体责任和改革发展、风险防控的主体责任有机统一。推进资产质量“一把手工程”,通过建立承诺机制、预案机制、督办机制和帮扶机制,落实各级机构党组织资产质量主体责任。确保守土有责、主动担当、不辱使命,主动发挥大型银行在服务实体经济中的“主力军”和“领头羊”作用,积极彰显在维护国家经济金融安全中的“压舱石”和“稳定器”作用。
  二、突出底线思维,深入推进风险治理
  一是防范和化解信用风险。践行“经济本源、审慎稳健、诚信合规、客户优选、专家治贷、责任落实”24字信贷经营理念。切实把好新增入口、存量管控、不良处置“三道闸口”,做到控新增、防劣变、优处置,努力实现资产质量稳步提升;推进新型信贷运营与监控体系建设,强化全景分析和实时预警能力;实施信贷与非信贷、表内与表外的统一风险管理。2017年,我行不良贷款率下降0.04个百分点,资产质量呈现向好趋势,信用风险防控正在从被动防御开始向主动管理转变。我行将进一步把好“客户准入关、贷前调查关、贷时审查关、款项用途关、资金归行关、本息偿还关”六大关口,加大对重点区域、重点产品、重点行业和重点大户的风险排查预警。同时探索创新处置模式,提升处置效率,巩固资产质量进一步向好态势。
  二是严防交叉性输入性风险。运用大数据技术手段,勾画清晰的风险图谱,厘清风险传染路径,从产品、客户、合作机构、市场等层面落实风险防控的责任分工,分门别类做好预防和处置工作。进一步明确资管、同业、票据、金融市场等业务的发展方向、重点和模式,严控杠杆比率和嵌套投资,简化产品结构和交易链条,做到穿透管理和信息透明。严防“飞单”、抽屉协议等违规行为。严把合作、准入、限额、账户四个关键点,严控互联网金融跨界输入风险,关注各类平台无牌或超范围经营的潜在风险,严防“第三方”异化为“第三者”。
  三是保障安全稳定运营。以打造“安全银行”为目标,统筹推进案件防控、业务及科技稳定运营等工作,落实从严治行各项措施。严肃落实责任追究制度,提高问责层面和效率,有效发挥震慑作用。加大对重点领域和关键环节的排查整治力度。进一步完善运行风险监控体系,实现从事后补救为主的被动防御向事前智能监测、事中熔断控制为主的主动安全管理模式转变。开展多种形式的公众宣传教育,增强社会公众对非法集资、金融诈骗等风险的识别防范能力。
  三、突出合规经营,扎实开展市场乱象整治
  2017年以来,我们深入持续开展以“严守制度、严明纪律、严治队伍、严护信誉”为主要内容的从严治贷“四严”主题活动,以加强基本规章制度建设和信贷从业人员的合规操作风险治理为重点,努力消除导致贷款劣变和风险损失的主要操作瑕疵,全面提升信用风险防控能力。我们将进一步开展重点领域风险治理,对信贷业务中存在的房地产贷款风险、集团过度融资风险、平台化贷款风险、类僵尸企业风险及新增融资管理问题、法人押品缺口问题等十二项较大风险领域进行专项整治,从政策、制度、流程、操作多角度规范信贷业务管理。全面落实“严禁违规为地方政府及其平台公司提供融资、严禁越权审批房地产贷款、严禁违规发放平台化小企业贷款”等6条高压线并严惩违规行为,解决“最后一公里”落地问题,夯实信贷管理基础。
  在下一步工作中,我行将围绕监管部门提出的八大整治重点,落实银行业市场乱象整治各项工作任务,坚持“靶向”治疗和重点整治,深挖实质风险背后“不真实、不透明、不匹配、不审慎、不专业、不负责”的成因,紧盯问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的领域,深入排查治理,及时化解风险隐患。对发现的违法违规问题,努力做到即查即改、立行整改、边查边改,确保问题排查到位、整改到位、问责到位。
  四、突出服务本源,坚持在发展中防范和化解风险
  一是主动服务“去杠杆”。把国有企业和产能过剩行业去杠杆作为工作重点,加强对企业过度融资的监测和治理,把好融资风险总量。关注政府投资类项目政策导向,顺应严控地方政府负债的原则要求,提出了“从容、从实、从长”、“同心、同向、同谋”、“规避、规范、规划”、“稳步、稳妥、稳健”四原则,积极与各级政府沟通,做好对地方政府融资平台贷款的清理工作,促其规范发展。对产能过剩行业客户实行名单制分类管理和差异化信贷政策,积极支持行业龙头企业兼并重组、提档升级的资金需求。对技术落后、能耗高、污染重、亏损严重或完全依赖财政银行输血的企业,坚决实行融资退出。2017年对产能过剩行业融资余额压降28.1亿元。
  二是抓好重大项目布局。注重信贷整体规划与区域经济发展的对接融合,重点拓展综合立体交通、城市品质提升、新能源、长租房等基础产业板块重大项目,聚焦我省万企万亿技改工程、万千产业培育工程、重大增长点出力工程,重点拓展国家级省级开发区、湖北自贸区、长江新区等重点区域的重大项目和优质客户。进一步回归本源、专注主业、围绕主线、突出主题、履好主责,推动形成武汉分行一枝更秀、重点城市行多极支撑、其他二级分行和县域支行梯次竞进、协同发展的良好格局。
  三是积极支持“补短板”。加大对新产业、新业态和新模式等新经济的支持力度,创新业务品种、服务模式和经营机制。成立自贸区分行和科技金融支行,以及大客户中心、小微中心、个贷中心“三大中心”,完善服务实体经济的组织架构。加强与私募股权投资基金、地方政府、担保公司、保险公司的合作,健全风险分担和补偿机制,推广投贷联动,以投促贷,有效解决科技型初创企业融资难题。聚焦小微、三农、“双创”及脱贫攻坚等领域,2017年小微企业贷款同比增加97.7亿元;积极助力精准脱贫攻坚战,2017年末精准脱贫贷款余额72.4亿元,较年初增加10亿元。2018年,我行将进一步精准发力,确保实现普惠金融“两增两控”的监管目标。
  四是着力发展绿色金融。聚焦推动湖北经济高质量发展,加大对清洁生产、节能环保等领域的多元化金融服务力度,2017年末投向节能环保项目及服务领域贷款余额576亿元,较年初增长27亿元,环保分类为合格及以上贷款占比达99.9%。2018年将进一步提升绿色经济领域综合化金融服务的广度与深度,支持打造天蓝地绿水清的美丽湖北。■
  (作者系中国工商银行湖北省分行党委书记、行长)
  责任编辑:刘 海