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本刊特稿

做好金融服务高质量发展文章

(发布时间:2019-01-30)

沈金生

  省委、省政府把实施乡村振兴战略作为新时代“三农”工作的总抓手,推进农业强省建设。省农商行作为地方法人金融机构和农村金融主力军,要紧紧围绕省委、省政府推进实施乡村振兴战略和全省经济工作会的要求,把服务高质量发展和乡村振兴作为使命担当,助力打赢三大攻坚战,助力民营经济和小微企业发展,同时努力做大做强、实现经营转型、提升自身经营质效。
  推进服务模式创新
  提升金融服务质效
  推进“乡村银行”金融服务模式。把贯彻落实省委、省政府推进乡村振兴战略实施意见,作为农商行当前和今后一个时期工作的重中之重,结合汉江平原、都市城郊、偏远山区“三大片区”的区域特点,主动加强与县乡政府和经济主体对接,围绕省委、省政府提出的荆楚农优品、美丽乡村建设等“八大工程”制定措施, 努力实现贷款投放扩面增量、金融服务提挡升级、金融产品丰富便利、信用环境明显优化、居民获益更加充分“五大目标”,全面增强服务网点存贷业务、支付结算、代缴代收、投资理财、信息咨询等“五项功能”,推进普惠金融服务网格工作站、金融精准扶贫工作站、金融惠民便民服务工作站、金融服务乡村振兴工作站“四站合一”建设,落实乡镇营业网点、村级自助便民服务、户户电子银行“三个全覆盖”。加强“三项服务创新”,即微贷技术向农贷延伸,推动农贷服务产品创新,解决农户贷款难题;推广家庭亲情担保模式,实施担保方式创新,解决涉农主体“担保难”问题;大力推广福e贷线上贷款平台,加强渠道创新,努力满足乡村客户金融需求。
  推进“社区银行”金融服务模式。针对全省城镇化提速、 社区金融服务潜力巨大的良好态势,围绕民生服务更便捷的目标,以辖内营业网点为中心向周围辐射,主动对接社区管理方和网格员,逐户建立档案。搭建社区微金融服务平台,提供银行网点位置信息、商户优惠活动信息、银行投资理财信息、生活缴费信息等。推行“电银行业应用+社区管理单位、电银服务、在线商城、微信公众号、网点沙龙服务、线上微贷+社区居民”等六大服务,提供全方位金融服务。
  推进“创业银行”金融服务模式。贯彻落实国务院和省政府出台的关于推进大众创业万众创新、返乡人员创业的政策措施,对“双创”群体、新登记企业群体给予金融服务支持。拉网式对创业孵化园、城区专业市场、乡镇商业街道等创业者聚集地进行筛选,通过银政、银保、银团、银校等合作,开发村官贷、下岗再就业贷及巧妇贷等产品,创新担保方式,拓宽抵质押担保范围,有计划、有步骤地推进评级授信,实现小微客户数、小微贷款占比和客户建档数大幅提高的目标。
  推进“家庭银行”金融服务模式。家庭是中国文化的根,家的亲情无处不在。农商行要利用根文化,打好亲情牌,根据区域经济特征、家庭主要收入来源及收入水平、家庭资产规模、家庭成员年龄及文化结构等情况,将家庭细分为不同类型,并制定个性化服务方案。整合医院、学校、交通等多方资源,打造“银医通”“银校通”“银交通”等品牌,全力满足客户多元化金融需求。逐步实现由为单个客户提供单一产品向为家庭客户提供整体服务转变、由追求单一产品效益向追求综合服务效益转变、由单纯营销客户向营销维系客户并重转变、由主要依靠利差收入向多元化收入转变,真正把农商银行打造成属于“千家万户的主办银行”。
  推进“贴身银行”金融服务模式。对农业产业化龙头企业、合作社、种养加专业大户、家庭农场等新型农业经营主体的个性化需求,提供涵盖资产组合管理、贷款、现金管理、税务、法律等领域的金融服务,全面提升农商行金融市场服务能力。建立客户分类管理体系,精准分类,突出服务重点。组建专业服务团队,全面推行差异化服务。优化业务创设、产品定价、服务渠道等操作流程,提升服务质效。定制专属产品,实现从传统信用中介向多元化现代金融供应商转变,全方位满足不同客户群体个性化金融服务需求。
  练好自身内功
  增强综合服务能力
  加强系统党的建设。把“硬道理”和“硬任务”结合起来,充分发挥体制优势,加强农信社系统党的领导,提高党管金融的政治站位。强化政治责任,坚守支农、支小、支贫的市场定位,确保不偏离服务实体经济的大方向,促进零售转型。严格党内政治生活,落实好民主集中制,加强权力运行的监督,严防廉洁风险和金融风险。在干部选拔源头上把好关,选好用好高管人员,真正将政治坚定、能力出色、业绩突出、群众公认的优秀干部选拔到领导班子中来。加强支农队伍建设,按照“懂农业、爱农村、爱农民”的标准,培养和造就一批有情怀、有责任、有知识、有能力的支行行长和支农客户经理。研究制订党建与业务深度融合的办法,建考核模型、列履职清单、定实施路径,将党建成果转化为推动业务发展强大动力。
  防范化解金融风险。把做好四张“资产负债表”、防控金融风险作为头等大事来抓,从内着力,提升精细化管理的能力。按照守土有责、守土尽责的要求,层层压实主体责任,建立健全风险监测、计量控制机制,完善金融突发事件应急预案,防止金融风险传递与蔓延。主动对接地方政府及公检法部门,重点打击恶意逃费债务等行为,确保存量不良贷款持续下降。加强全面风险管理,严管操作风险,严查案件风险,严盯流动性风险,严防信用风险,关注债市风险,确保不发生区域性系统性风险。
  不断优化体制机制。完善农商行法人治理结构,把支农支小和服务乡村振兴战略纳入董事会、监事会和高管层履职考核体系之中,突出治理主体责任。完善激励约束机制,严格科学地考核各市县农商行,考核结果直接与农商行班子成员绩效工资、履职评价和提拔任用挂钩。完善信贷管理机制,深化信贷管理改革,完善信贷管理流程,实现“七个转变”,即部门设置向分离化转变,授信审批向集中化转变,信贷管理向精细化转变,信贷系统向智能化转变,信贷队伍向专业化转变,追责问责向精准化转变,绩效考核向科学化转变,不断提升信贷管理水平和服务实体经济的效率。
  加快金融科技创新。加快“智慧银行”建设,推进手机银行、网上银行等非现金支付方式建设,推进线上、线下相融合的多元化服务渠道,加快大数据、智能服务、移动互联等新技术推广运用,进一步打通“工业品下乡、农产品进城”的渠道。加快网上申贷平台建设,提高客户获贷的便利度和可得性。充分利用人脸识别、大数据分析等手段,提高客户准入、贷款审批和贷后管理精度,努力防控金融风险。
  狠抓内控合规管理。主动适应“强监管、强问责、强检查”的金融监管新常态,全面加强合规银行体系建设,形成宣传教育、制度建设、强化执行、监督检查、整改纠偏和考核奖惩“六位一体”的长效机制。加大内部审计力度,狠抓问题整改与问责。对触碰底线、失职渎职、违法犯罪等行为,从重从严追责问责。■
  (作者系湖北省农村信用社联合社党委副书记、副理事长、主任)