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本刊特稿

强化全面风险管理 打好防范金融风险攻坚战

(发布时间:2019-01-30)

中国建设银行湖北省分行

  打好防范化解重大风险攻坚战,重中之重是防控金融风险。国有大型银行做好金融风险防范化解工作,不仅仅是自身稳健经营的需要,更是维护国家经济稳定和金融安全的责任担当。建行湖北省分行严格落实党和国家、监管机构要求和建行总行统一部署,强化全面风险管理,履行大行担当,坚持稳中求进的工作总基调,坚守稳慎合规,努力取得防控金融风险攻坚成效,为实体经济提供有力支持。
  一、领会中央精神,强化风控意识。党中央有关防范重大金融风险的部署,为金融机构提供了根本遵循。目前,金融体系的风险总体可控,但由于多种原因,面临的形势依然复杂严峻,金融风险的突发性、传染性和危害性依旧较强,建行湖北省分行把防范和化解金融风险放在首位,将加强全面风险管理作为工作的重中之重,坚持党委管、全面管、主动管“三管齐下”,推进责任、管理、监督、人员、考核“五个到位”,抓好风险偏好、风险政策管理等“十项基础”工作(“十项基础”:风险偏好,风险政策,风险制度,信用风险关键环节,市场风险规定动作,风险预警,风险防线,风险计量,风险信息和行为管理),持续推进风险管理主动服务对接金融科技、住房租赁和普惠金融“三大战略”,建立全面风险管理轨迹督察工作机制和流程,强化风险整体管控和协调防控机制。
  二、坚持回归本源,服务实体经济。一是抢抓长江中游城市群、湖北自贸区建设等重大战略机遇,加强对铁路、公路、轨道交通等重大建设项目、城市基础设施建设、产业转型升级和现代农业领域项目支持力度。二是积极把握新兴产业和新兴业态发展机遇,扎实做好大众创业万众创新的金融服务,重点支持行业龙头企业的技术创新和优化升级项目,积极拓展光电子信息产业、生物健康产业、智能制造产业、环保节能产业和现代服务业,大力支持“四新”企业加快发展。三是将普惠金融纳入全行“三大战略”,加大对扶贫、小微和涉农等普惠金融领域的资源倾斜,借助大数据和系统机控推出了“小微快贷”等定制化产品,做到普惠金融“精准滴灌”和穿透落地。
  三、强化政策引导,调整信贷结构。实行差别化的信贷政策,一是把好入口,切实服务实体经济,引导信贷资源投向基础设施、战略性新兴产业、节能环保等领域的重大项目和优质客户。二是管好出口,严格控制高耗能、高污染行业的信贷投放,做好去产能、去杠杆和僵尸企业出清工作,主动退出落后产能项目,逐步压缩高风险信贷业务;进一步提高不良资产处置的质、效、量的协调统一,加强与地方和企业的联系协调,推动结构调整和兼并重组,通过多种方式加快处置不良资产,推动企业降杠杆。三是坚持绿色发展理念,助力打赢污染防治攻坚战,加快发展绿色信贷重点领域和绿色信贷产品创新,支持环境治理、海绵城市、地下综合管廊、工业节能改造、新能源、新材料、绿色建筑、绿色交通和绿色农业和林业等重点领域项目建设,确保绿色贷款增速高于对公贷款平均水平。
  四、紧盯关键重点,管好重点领域。保持重点领域严控态势,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险:一是房地产行业上,坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,稳健发展房地产信贷业务,创新发展住房租赁市场业务,积极支持廉租房保障房建设,以金融力量激活住房要素市场、稳定租赁关系、平抑租赁价格,服务大众安居乐业,促进金融与房地产的良性循环。二是高度关注地方政府隐性债务风险,及时组织风险排查,严格执行政府性债务管理要求,依法合规开展政府类融资业务,从严把控新增政府类项目授信审批标准,主动防控地方政府债务风险,主动配合地方政府整顿隐性债务。三是加强对资产证券化、上市公司投融资等新型业务的风险研究和预判,规范自主及委外投资债券类业务风险管理,切实落实“穿透审查”要求;强化融资租赁客户、并购类业务的实质性风险判断,加强交易背景真实性审查,审慎把控新增授信需求;强化低风险业务的高操作风险特征管理,严防操作风险和管理真空。
  五、对接三大战略,推进风控专业化建设。一是完善普惠金融信贷管理专项政策,在客户准入、业务办理条件、风险容忍度、尽职免责等方面细化政策导向;开好重点业务发展与主动风险防控联席会,实施前瞻管控;推行贷前诊断会议,从区域、客户、产品等多维度对大额授信业务进行风险论证,前移风险把控关口。二是实现放款管理升级,做好条件落实、申报要件、合同填制、债项支付等流程管控,建立审核进度督办机制,推进放款“两岗双审”模式。三是加强贷后专业管理,落实贷后跟踪会议,实现“两议两定(两议两定:议策略、议再融资;定名单、定退出)”,增强贷后与贷前、贷中环节信息共享。四是深化押品集约管理,建设押品管理中心权证库房,强化押品准入审核,严格考核押品覆盖率、重估率、现金回收率等指标。五是提前介入产品创新,在产品正式上线前进行充分的评估和验证,在业务流程中实现对风险的提前判断和把控。
  六、强化监控检查,促进合规经营。一是运用统一风险监控预警平台、热点群体监测、早期预警等系统,实时关注风险状况,提高风险预警预控的前瞻性、时效性,依据客户风险状况做好风险分级预警,为实现前瞻、主动的风险管控提供管理信息支撑,确保预警响应及核查质量,防止问题客户“带病”进入后继流程。二是抓住关键风险、关键领域和关键环节,突出重点、集中资源开展检查,加强检查结果分析,对流程、产品、内控等缺陷提出改进措施,对问题集中的机构实行“一对一”重点帮扶,推动根源性治理。三是将落实案防主体责任与管理责任相结合,将加大惩处力度与强化警示教育相结合,将案件防控与合规管理相结合,持续筑牢案件防控体系,强化对员工失范行为、重大违规和案件线索的提前预警。
  七、夯实基础管理,培育健康风险文化。传导“诚实守信、审慎经营、资本经营、风险管理、以客户为中心、金融创新、绿色信贷”等理念,开展“信贷文化大讲堂”和“风险警示教育”等活动,促进风险、收益、资本“三平衡”,内控、合规、风险“三统一”等风险文化精髓在全员入心入脑。
  防范化解重大风险是金融机构持续稳健发展、履行社会责任义不容辞的责任,建行湖北省分行上下齐心,实现了信用风险控制有效、资产质量保持稳定的良好局面;服务地方发展、致力金融稳定的成绩也得到了充分认可,连续三年被湖北省政府授予“支持湖北省经济发展突出贡献奖”,连续六年被人行武汉分行评为“省金融机构执行信贷政策优秀单位”,获评湖北省银保监局“省银行业践行绿色信贷 实现绿色发展活动优秀集体”,荣获武汉市政府颁发的“金融支持武汉经济社会发展特别贡献奖”。建行湖北省分行将继续严格贯彻党和国家“三大攻坚战”、服务实体经济方针政策,切实执行监管机构要求,坚定不移地推进全面主动风险管理,全力在防范化解金融风险上做出更大的成效。■
  责任编辑:刘 海