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推进供给侧结构性改革

政策性金融要在我省企业降成本上发挥作用

(发布时间:2017-10-22)

                                                                                                                                    张劭辉
  供给侧结构性改革的主要任务之一是降成本。作为政策性金融机构,中国进出口银行支持实体经济、助力企业轻装上阵是其政策性职能定位的应有之义;湖北省分行作为其经营性分支机构,加大在我省信贷投放力度、降低企业融资成本义不容辞。
  一、发挥政策性业务优势,降低融资的资金成本
  进出口银行以优惠利率支持的各类政策性金融业务,具有利率低、期限长、信贷投向政策性强的优势。此外,在支持一带一路、长江经济带等区域经济发展、境内对外开放等各领域的本外币贷款业务,同样具有鲜明的政策性金融特点,可以在降成本上发挥巨大作用。例如,湖北省分行对于符合条件的境外投资、对外承包工程、出口船舶及高新技术产品和进口资源能源及先进技术设备等“走出去、国际产能合作”项目,均提供低于1年期基准利率三分之一水平的优惠利率贷款,对于“一带一路”、国际产能合作等特定领域项目运用PSL专项资金发放PSL特定贷款。还综合考虑企业及项目的社会效益和战略需要,给予部分项目基准利率下浮优惠。分行一方面增加优惠利率贷款与其他类贷款下浮占比。2016年9月末,分行优惠利率贷款余额较年初增长34%,商业利率贷款中执行基准及以下贷款余额占比63.87%,约为商业银行基准及以下贷款余额占比的3倍。另一方面最大限度减少贷款各环节收费。分行主动开展规费检查,清理并停止了管理费等费用的收取,预计累计为企业减负1200万元。通过“一增一减”,化解企业“融资贵”难题。分行还充分利用信贷期限长优势,为实体经济发展提供长期稳定的资金支持。分行贷款平均期限为6.6年,最长项目期限达24年。2016年9月末,分行中长期贷款占比93.44%。针对港航类项目特点,分行创新设计了阶段性担保和阶段性提款融资方案,通过牵头组建银团的方式为武汉长江中游航运中心核心项目工程提供期限长达15年的信贷资金15亿元。
  二、运用多种授信产品,降低融资的选择成本
  企业融资不仅承担了直接成本(包括利息、费用等),还承担了大量的间接成本(包括增信成本、寻租成本、时间挤占成本等),通过政策性金融的融资渠道,可以提高企业的融资效率,降低融资的选择成本。首先,进出口银行可以依托丰富的产品线,通过设计信贷、贸金、投资、资金等一揽子服务方案,用一站式金融服务全方位满足企业的各种融资需求,减少对融资银行的不断寻找和多重遴选。其次,由国家予以信用支持的进出口银行具有服务链条短、决策效率高、业务流程简化的优势,大大降低了企业融资的间接成本。例如,分行为我省某医药企业制定了全方位、多角度、一站式的金融服务解决方案,用近十余种授信产品提供各类融资超过10亿元人民币。通过优惠利率贷款支持企业高新技术产品出口,通过固定资产贷款支持企业提升产品竞争力,通过利率掉期和远期结售汇业务规避利率汇率波动风险,通过国内保理管理应收账款节约销售成本,通过内保外贷、内保内贷业务拓展企业融资渠道节约融资成本,通过进口押汇提供短期资金融通降低资金占用成本,此外还为企业提供常年咨询顾问服务进行智力支持,让企业节省精力、节约成本。在支持我国汽车央企最大海外收购项目中,湖北省分行前期由行领导带队上门服务、量身定制融资方案,后期通过总分联动、高效配合,在不到一个月时间内,顺利审批通过该笔自分行成立以来单个批贷金额最大的项目,实现了融资金额8.25亿欧元、期限7年的低成本贷款的发放。
  三、融资+融智+融信,降低融资的信息成本
  进出口银行在为客户提供融资的同时,积极提供融智、融信,通过顾问、咨询、信息、智库等服务,打造“信贷+”金融模式,全方位降低企业在融资过程中的信息成本。在融资方面,分行综合制定“一户一策”的综合金融服务方案,通过采取“结果导向”为企业前期设计综合方案与“问题导向”为项目解决具体问题的方式,整合企业融资所需的各项信息资源,降低企业信息链上各个环节的成本。分行以“结果导向”方式为某企业投资900亿元建设的全产业链生态低碳循环经济园区项目设计了全流程融资方案;在某商业银行两次组建银团均告失败的情况下,以“问题导向”方式为武汉长江中游航运中心核心项目提供了融资支持。分行与省商务厅、中信保合作,成功开办了首笔出口退税账户质押融资和全行首笔出口信用保险保单融资业务,致力解决外向型企业的融资问题。分行还为多家生物质电厂企业的清洁发展机制提供咨询服务,为走出去工程承包企业提供国别风险评估服务。在融智方面,分行通过课题调研、发表论文、参加会议、洽谈业务和汇报工作等方式,努力为创建湖北良好金融生态提供“口行方案”,助力“一带一路”“长江经济带”等国家战略项目在湖北落地,助推湖北成功申报国家第三批自由贸易实验区。2016年,分行领导作为政协委员在政协十一届五次会议上发言并传播“口行声音”,还参与我省“一带一路”领导小组,前期介入地方有关政策的制定和项目谋划。在融信方面,分行针对机构单一、人员少和辖区范围大的客观实际,着力探索建立重点地市州联络员机制,目前已逐步建立了片区客户经理连接地市州金融办,地市州金融办发散形成向上、平行和向下的“三维”信息沟通网络与传导机制,大大降低了企业与我行的沟通协调成本、信息共享成本和业务办理成本。
  四、创新业务发展模式,降低特殊领域的融资成本
  节能减排企业、科技型中小企业和农业企业等均是具有正的外部性企业,其经营活动常常能带来良好的社会效益,优化生态文明建设。但上述类型的企业往往由于其规模小、风险大,商业银行不愿意支持,相关企业融资难度很大。进出口银行创新业务品种、服务模式和经营机制,用政策性金融提供融资支持,降低了特殊领域企业的融资成本。例如,分行自成立以来就高度重视绿色信贷的投放,不仅运用特色金融产品支持了省内多个清洁能源发电项目、生物质电厂及风电厂项目、污泥处置和污水处理项目,还支持我省碳交所开展碳排放质押贷款试点工作,创新发放了国内单笔金额最大的碳排放权质押贷款。不仅解决了企业的融资难题,还获取了融资的外部收益。2016年,分行支持“两型”社会贷款增速高于分行贷款平均增速的3倍。在落实《武汉城市圈科技金融改革创新专项方案》中,分行与武汉市科技局合作,探索运用统借统还的方式为10至20家武汉市科技型新三板挂牌中小企业提供3亿元融资支持,降低了中小企业融资的难度和成本。为了支持我省某县的现代农业养殖企业,分行创新采用市级平台公司担保、县级平台为市平台反担保、企业以特许经营权和项目资产为县级平台提供担保的担保方案,实现了政策性金融的精准扶贫。投贷结合是为科创企业提供持续资金支持的一种融资模式。进出口银行依托信贷业务传统优势,参与或发起设立了各类专项投资基金、融资性担保公司、股权投资公司等,通过投贷结合方式,为一带一路项目、节能环保和科技创新型企业提供了百亿元的融资支持。下一步,还将积极开展股权投资业务,探索具有进出口银行特色的投融资咨询业务,稳妥实施市场化的债转股。■
  (作者系中国进出口银行湖北省分行行长)
  本栏目编辑:刘 海