彭　芸　李菁昭

   地方法人银行作为地方金融体系的重要组成部分，承担着服务区域经济、扶持中小微企业等重要职责，是地方经济建设和社会发展的强大生力军。面对新冠肺炎疫情给湖北带来的冲击，众多小微企业由于自身规模小实力弱、抗风险能力差，难以独善其身，做大做强地方法人银行，完善地方金融体系刻不容缓。
  一、“做湖北自己的银行”迎来多重机遇
  （一）以习近平同志为核心的党中央赋予湖北重大战略机遇。党的十八大以来，习近平总书记高度重视湖北经济社会发展，多次视察湖北，提出发展新定位。中央对湖北战略定位的明确要求，为湖北改革发展确立了总基调，指明了地方金融前进的方向。
  （二）政府引导地方法人金融机构做大做强的政策机遇。近年来，湖北省政府出台了《关于金融支持实体经济发展的意见》《关于加快推进政府性融资担保体系建设的意见》等系列文件，鼓励银行业金融机构将工作重点放在服务实体经济、深化机构改革、防范金融风险等任务上。多项政策措施的出台和实施，为地方法人金融机构发展提供了良好的政策环境。
  （三）湖北区位优势与国家战略叠加的发展机遇。湖北作为中部大省，地处长江之“腰”，中央实施促进中部地区崛起、长江经济带发展等战略和“一带一路”倡议，既凸显了湖北在全国发展格局中的重要战略地位，也提升了我省“承接东西，连接南北”的区位功能。同时，湖北深入贯彻国家战略，着力构建“一主引领、两翼驱动、全域协同”的区域发展布局，加快构建全省高质量发展动力系统。
  （四）疫情危机化为改革契机的特殊机遇。新冠肺炎疫情发生以来，党中央制定支持湖北经济社会发展一揽子政策，中国人民银行等部门出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》《中小银行深化改革和补充资本工作方案》等系列文件，湖北省政府印发了《加大金融支持助力实体经济发展若干措施》等多项通知，鼓励地方法人银行积极为企业提供低成本、普惠性资金支持。疫情防控常态化阶段湖北经济运行企稳遇到的难点、痛点，也是地方法人银行提供金融服务的发力点。抢先抓住疫情政策机遇，成为湖北金融改革、做大做强地方法人银行的新契机。
  二、“做湖北自己的银行”实施路径探索
  （一）大力整合资源，着力构筑发展合力。一是降低地方法人银行融资成本。将用于精准扶贫、助小微、推普惠、扶创业等战略领域的部分补贴资金以专项基金的形式招标给目标银行，鼓励目标银行向这些领域投放信贷；目标银行通过向“三农”、中小微、本土优势企业等提供适当信贷业务倾斜，取得利用支农支小再贷款、政策性金融债、差额准备金调整等政策导向工具的资格。二是补充内外源资本。进一步完善地方法人银行资本工具创新和发行相关制度，支持地方法人银行多途径补充资本；建立资本长效补充机制，提高银行资产质量，增强综合实力，补充内源资本。
  （二）大力强化管理，找准地方法人银行市场定位。一是在动态、创新发展中提升地方法人银行的监管级别。适度运用监管工具，针对类型、风险状况、发展定位不同的银行采取差异化监管，在动态、创新发展中提升地方法人银行的监管级别，促进地方金融体系的高效运行。二是在精准定位和强化特色中做大做强地方法人银行。精准定位地方法人银行的目标市场，充分发挥地方银行服务地方的优势，顺应国家和湖北发展规划，重点支持乡村振兴、战略性新兴产业、医疗健康等重点领域的发展，履行社会责任，实现双赢。三是加大银、证、保和其他非银行金融机构的联动，促进地方法人银行范围经济作用的发挥，提升金融服务实体经济能力。
  （三）大力扶持帮扶，助力代表性地方法人银行上市。助推1至2家地方法人银行尽快上市，着力构建多层次、广覆盖、可持续的地方法人银行体系，形成以标杆银行为主导，其他各类地方法人银行全面发展的组织体系。一是财政资金发力。增加对重点地方法人银行的注资，扩大政府持股权重；对于复工复产时期地方法人银行向中小微企业及重点领域企业发放的贷款或信贷违约损失提供一定额度的风险补偿。二是引入战略投资者。积极引入互助互补型的地方优质民营企业入股目标银行，充实目标银行的资本；积极剥离或置换不良资产，通过降低不良率来改善银行经营状况。三是设立专班推进机制。设立解决问题、推动上市、促进地方法人银行发展的工作专班，促使其成长为做大做强地方法人银行的“行家里手”。
  （四）大力改善环境，营造安全高效金融环境。
  一是加大疫后企业债务重组。对受“困”但有经营发展前景的小微企业，通过债务重组，使得这些企业不至于因债务负担过重而被断贷、抽贷。

  二是进一步落实和完善风险分担机制。针对涉及“三农”和小微企业的信贷业务风险偏高的现实，在加快推进湖北政府性融资担保体系的基础上，进一步落实和完善地方法人银行与政府、企业、保险机构、担保机构联动，做好风险分担，在流程管理上强化风控，扩大银行与企业的融资规模，缓解企业贷款难。

  三是推进组织架构改革。推广、实施“轻型银行”战略，探索事业部制管理，鼓励地方法人银行的机构设置向扁平化、去行政化转型，提高管理效率，更好发挥地方法人银行“船小好调头”的天然优势。四是加强人才队伍建设。制定科学的人才培养体系，通过与国内外高等院校、研究院所等机构联合培养，定向对地方法人银行输送专业人才；创新内部激励机制，通过高效的考核体系、鼓励员工持股等措施，引进战略科技人才，建设高素质人才队伍。■
（作者单位：湖北经济学院）
本栏目编辑：刘　海