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特别策划

深化金融改革助力稳增长

(发布时间:2023-02-23)

中共咸宁市委改革办

  2020 年 6 月,咸宁市获评财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革全国试点城市。改革试点开展以来,全市普惠型小微企业贷款新增超 100 亿元,为中小微企业降低融资成本 6 亿元,疫情以来有力支持了稳企业稳增长。2020、2021年绩效考核分别位居全省第1位、第2位,有关改革经验被《中国财经报》《中国改革报》等媒体宣传推介。
  一、政策引导,增强金融服务的可获得性。一是政策支撑。推动财税、金融、产业政策协同,出台“金融稳保百千万”、信贷纾困、青砖茶产业链金融链长制、科技创新金融服务、产业集群主办行等制度。截至2022年底,全市普惠型小微企业贷款余额较年初新增53.47亿元;贷款户数比年初增加18536户;普惠型小微企业贷款平均利率5.14%,较年初下降0.43个百分点。二是财政激励。将金融机构小微企业贷款、创业担保贷款等普惠性金融贷款规模,作为金融机构奖励和政府性资金竞争性存放的重要考核指标,激励金融机构聚焦主责主业支农支小。三年来,市级财政整合资金7000多万元,采取“贴息+奖补”的形式,持续放水浇灌民营和小微企业,惠及2万多户中小微企业和个体工商户。三是政府增信。优化整合金融资产,注资16亿元,做实金融企业资本金,不断增强国有金融企业发展实力。建立政府性融资担保机构“四补”机制,全市投入融资担保风险代偿补偿专项资金1.09亿元,积极推广“4321”新型政银担风险分担机制,为全市中小微企业提供融资性担保增信26.15亿元。引导撬动社会资本投资项目81个、总投资6.36亿元。
   二、创新引领,增强金融服务的精准性。一是金融强链。建立咸宁市小微企业“四张清单+一承诺”金融服务机制,围绕“334”重点产业集群,实行“每家机构作为金融链长承接一条重点产业链、建立一套首贷企业白名单、承包一片商圈”的“三个一”模式,其中青砖茶产业链80户涉茶企业贷款余额5.83亿元。二是融资创新。创新开展生产设备、原材料、产品抵押和知识产权质押等新型融资,落实延期还本付息、无还本续贷业务,推出“周转贷款”“ 助业贷”“ 茶易贷”“ 速贷通”等金融创新产品。全市每年金融创新产品、服务超过50项,发放全省首笔排污权质押贷款100万元、碳排放权质押贷款100万元、活猪质押贷款3000万元、猕猴桃优质种源质押融资1500万元。湖北杭瑞陶瓷有限责任公司等5家企业成为全省首批集中办理排污权抵质押登记和交易冻结企业,共获得贷款授信2800万元。三是助企复工复产。在全省创新推出企业复工复产保障保险、稳企综合保障保险等保障类保险产品,财政承担部分保费补贴,全市签约企业159家,签单保额21亿元。
  三、信息赋能,增强金融服务的便利性。一是推广应收账款融资服务平台。实现与政府采购平台对接, 促进“政采贷”线上开展业务,当年应收账款融资服务平台已成交199笔、84.99亿元,其中“政采贷”融资规模5.55亿元。二是联通信息孤岛。整合接入“创业担保贷款”、“全国信易贷平台”等各类信息系统,各类市场融资主体可通过平台实现线上融资业务对接。自2021年6月上线以来,咸融通平台已归集20余类信用信息42万余条,解决融资需求516笔,发放贷款123.8亿元。三是强化金融科技赋能。全面宣传推广“楚天贷款码”,落实线上“301”和线下“1351”融资办结机制,全市普惠型小微企业融资服务效率不断优化,2022年全市普惠型小微企业平均办贷环节4.38个,办贷时间6.04天,平均申报材料数6.79个,分别较年初下降0.21个、0.79天、0.54个。
  四、助企纾困,增强金融服务的有效性。一是畅通渠道。持续开展“金融早春行”“企业金融服务方舱”等系列活动,积极实施行长上门服务、首贷拓展银企互动措施,加大纾解中小微企业融资难融资贵信用培植力度。全市“金融早春行”履约率达 95%以上,新增入舱企业 309 家,解决融资需求 38.44 亿元。二是强化要素。建立咸宁市“专精特新”企业金融辅导员机制,省级89家“专精特新”企业贷款余额36.52亿元,同比增长25%。强化企业上市引导服务,加大三赢兴电子、平安电工等优质企业重点培育力度,企业上市市、县最高奖补1000万元,境内外上市企业3家,新三板挂牌企业2家,金种子企业8家。三是优化服务。优化创业担保贷款流程,推行“一站式”服务、“多审合一”,扩范围、实行市区一体,降门槛、提高增信额度。2022年市本级新增创业担保贷款5亿元,是2019年的10倍,新增规模从全省后10位跃居全省前列,贷款全流程时限缩短至15天内,最快的一周内到位。四是降低成本。实施延期还本付息和“无还本续贷”政策,严格执行“七不准四公开”要求和“两禁两限”规定,持续整治不合理收费,银行机构主动承担押品评估费、抵押登记费等贷款有关费用。三年以来,全市银行机构累计为中小微企业和个体工商户减费让利6.05亿元;设立市本级应急转贷纾困基金1.5亿元,向市场主体提供12亿元应急转贷“过桥”服务,有效减轻企业成本负担。

责任编辑:贺钢祥
(本组策划由省委改革办供稿)