湖北省地方金融监督管理局

　　枝江市自2015年被确定为全省首个农村合作金融创新试点县（市）以来，成功探索了“农合联+金融”涉农金融服务新模式，全方位推动了金融与农业农村产业发展的深度融合。截至2021年10月末，枝江全市通过农村合作金融平台发放涉农贷款超32亿元，撬动新型农业经营主体投资62亿元以上。
　　一、构建“农合联+金融”整体架构
　　（一）组建农合联搭建金融服务有效载体。以县域为单元，组建一个不以营利为目的、具有企业法人性质的农民合作社联合会，搭建新型农业经营主体与政府、金融机构之间的链接和增信平台，着力打造农业社会化服务的综合平台。目前，枝江市共成立8个镇（街道）农合联、9个特色产业农合联，网罗了全市80%以上的新型农业经营主体和70%以上的农户。
　　（二）构建融资增信和风险补偿机制。建立由省、县两级财政共同注资的5000万元涉农风险补偿基金。同时，建立贷款风险分担机制，对贷款损失由涉农贷款风险补偿基金、合作银行、担保公司、合作保险公司按约定的比例分担。2020年10月，省地方金融监管局批准枝江市新设县市级政府性农业融资担保平台——枝江市天雨农业融资担保有限公司（以下简称枝江天雨担保），专注三农领域融资担保增信，目前已累计办理涉农担保8亿多元。
　　（三）打造农合联+担保+银行合作模式。以农合联为载体，整合税务、人社、农业、法院等部门信息，建立农村合作金融征信信息系统，解决新型农业经营主体信息不对称问题。在此基础上，合作银行以5000万元涉农风险补偿基金为基础，放大5-10倍为符合条件的农合联会员授信，枝江天雨担保提供担保增信服务，通过农合联与合作银行、担保公司有效对接，构建“农合联+金融”的信用服务模式。
　　二、抓住关键促实效
　　（一）聚焦“增信”，不断创新“农合联+金融”服务模式。一是强化科技以智增信。在建立农村合作金融征信信息系统基础上，线上平台开设枝江市“农合联会员贷”窗口，实现30万元以下贷款线上办理、即申即享。二是加大投入以资增信。建立农村合作金融涉农贷款风险补偿基金，为各级农合联及新型主体增信。同时，建立风险补偿金循环补充机制、保费补贴机制，财政每年预算300万元用于弥补风险补偿损失，对非政策性特色农业保险补贴60%的保费。三是创新产品强链补链。会同合作金融机构创新推出“农村电商贷”“柑桔贷”“肉牛贷”等特色产品，构建金融链+产业链利益共同体。目前，已累计开展产业基金贷420笔4.3亿元。四是降低成本惠农利农。合作金融机构发放的涉农贷款实行同档期基准利率，目前，农合联会员贷款综合费率降为5.85%左右，比试点前下降了3个百分点。
　　（二）聚焦“分险”，创新风险分担和防控机制。一是源头“分险”。针对不同贷款品种采取不同分险方式，如肉牛产业发展资金由枝江天雨担保、原畜牧兽医局、镇政府、合作社、合作银行按照4∶2∶1∶1∶2的比例承担风险责任。二是全程“保险”。创新开办特色农业保险，并将是否办理特色保险作为提供贷款前置条件，引导新型主体办理特色农业保险，补贴保险费237.7万元，保险额度达9677万元。三是末端“除险”。建立“熔断”机制，对农村合作金融贷款设置贷款损失上限，当年贷款损失率超过5%时暂停办理贷款业务，防止发生系统性风险。
　（三）聚焦“整合”，创新政策支持和引导方式。一是整合资金。把农村基础设施、农村产业发展、市场主体补贴等政策资金整合起来，设立1000万元乡村振兴投资基金，组建特色产业发展基金。二是整合资源。成立枝江市农村综合产权交易中心，激活农村各类资源要素，累计交易1400多笔、金额4亿元以上；办理产权抵押贷款138笔、金额1.4亿元。三是整合品牌。市政府连续5年安排200万元专项资金支持农产品品牌建设，打造“枝滋有味”农产品公共品牌。目前“枝滋有味”品牌商标授权单位达26家，授权产品167款，开发OEM产品11款。四是整合服务。建设农合联服务大厅，为全市农合联会员提供一站式服务；向全市所有村组社区派驻金融服务乡村振兴特派员，积极推动“村社合一”“全产业链”等金融服务模式，打通农村金融“最后一公里”。
　　三、探索创新带来的启示
　　（一）金融要为乡村振兴提供全方位、全生命周期服务。一是鼓励银行机构针对新型农业经营主体开发专属贷款产品，合理设置贷款期限，加大中长期贷款投放力度。二是鼓励和支持天使投资、风险投资、创业投资基金加大对种子期、初创期种业企业和农业关键核心技术公关的资金投入，支持符合条件的企业通过股权、债券市场进行直接融资。三是鼓励各地组建各类产业基金和乡村振兴基金，带动金融资金投入。四是强化金融科技赋能，大力发展农村数字普惠金融，打造线上线下有序融合服务模式。
　　（二）发挥好融资担保增信作用是解决三农融资难题的重要抓手。更好发挥财政资金的引导和撬动作用，加强政府性融资担保体系建设，建立健全对政府性融资担保机构的注册资本金补充、风险补偿、保费补贴、业务奖补等“四补”机制，不断创新产品与服务，充分发挥担保增信作用，打通新型农业经营主体与银行之间的“最后一公里”。
　　（三）金融支持要嵌入产业链各环节。在推动全省十大农业产业链建设中，金融机构要针对研发、育种、生产、收储、加工、物流、销售等环节提供全产业链金融服务。一方面，发挥核心企业对产业链的资金支持作用，重点支持产业链核心企业提高融资能力和流动性管理水平。另一方面，创新金融产品和服务，加强政策帮扶和信用培植，加强产业链上下游小微企业金融服务，畅通和稳定上下游产业链条。
　　（四）创新政策支持方式是重要保障。以加大资金投入为切入点，建立财政、金融、产业“三位一体”联动机制，加大涉农政策、项目、资金的整合力度，推动“金融资金+项目资金”定点投向乡村振兴的重点项目、新型主体和特色产业，充分发挥政策叠加和联动效应。
　　（五）强化金融风险防控是底线。积极运用大数据、人工智能等技术，提高涉农信贷风险和农业生产风险的识别、监控、预警和处置水平，构建政府部门、金融机构、涉农主体多方参与的风险监测机制，做好涉农金融风险预警防控和应急处置。■